Warum die junge Generation vermehrt Schulden anhäuft

Fast die Hälfte der Schweizer Haushalte ist verschuldet. Und im Anhäufen von Schulden sind junge Zeitgenossen besonders talentiert. Wir haben den Zuger Schuldenberater André Widmer gefragt: Sind die jungen Leute konsumwütig?

Redaktion

Isabelle Dahinden

Der Umgang mit dem lieben Geld: Der will gelernt sein. Und nicht alle haben ihre Finanzen im Griff. Das zeigen auch neue Zahlen des Bundesamts für Statistik (BFS).

Diese lassen aufhorchen: Im Jahr 2020 lebte jeder Zweite in einem Haushalt, in welchem es mindestens eine Art von Verschuldung gab. Sei es ein geleastes Auto, Schulden bei einem Kumpel, offene Kreditkartenrechnungen oder überzogene Konten.

Generell lässt sich sagen: Je älter jemand ist, desto weniger Schulden hat er. Junge häufen besonders oft Schulden an. Bei denjenigen, die mindestens drei verschiedene Arten von Schulden angehäuft haben, sind die jüngeren Generationen zwischen 18 und 24 besonders zahlreich vertreten. Von ihnen hat mehr als jede 11. Person mindestens drei Arten von Schulden.

Wie hoch ist das Risiko für junge Menschen, sich zu verschulden und in die Schuldenfalle zu geraten? Dazu haben wir André Widmer befragt. Er ist Stellenleiter und Schuldenberater bei der Zuger Beratungsstelle Triangel.

Auszug aus dem Elternhaus ist ein böses finanzielles Erwachen

Widmer sagt: «In jungen Jahren unmittelbar nach der Lehre hat man in der Regel seinen ganzen Lohn zur Verfügung.» Jugendliche leben zu Hause bei den Eltern, im Hotel Mama. Sie müssen nichts oder nur wenig an die Essens- und Unterhaltskosten zahlen. Sich dann ein Leasing leisten, die Strandferien über die Kreditkarte abrechnen und das neueste Handy über einen Abzahlungsvertrag kaufen: alles kein Problem.

Und wenn man einmal kurz vor der Lohnüberweisung kein Geld mehr hat, kann das Konto überzogen werden. Das geht laut Widmer so lange gut, bis man auszieht und für die erste eigene Wohnung aufkommen muss. Oder man den Job verliert. Oder in einen Autounfall verwickelt wird.

«Dann kann ich plötzlich die Leasingrate nicht mehr bezahlen und es reicht nicht mehr für die zehn Prozent der Kreditkartenausstände, welche die Bank monatlich von mir einfordert», fährt Widmer fort. Inzwischen ist die Person 30 Jahre alt, möchte eine Familie gründen. Seit Jahren ist sie sich gewöhnt, einen hohen Lebensstandard zu geniessen, einen Sportwagen mit allem möglichen Zubehör zu fahren und das modernste iPhone zu haben.

«Wenn es gestern noch gereicht hat, dann reicht der Lohn heute nicht mehr.» Allenfalls nimmt man einen Kleinkredit über 50'000 Franken auf oder die Termine auf dem Betreibungsamt häufen sich. Sich einschränken? Fehlanzeige, hat man noch nie gemacht. «Die Schuldenspirale ist schon munter am Drehen. Und ja: Die Chance den Fortgang stoppen zu können, werden immer kleiner.»

Führt Konsumwut zu Geldproblemen?

Sind Junge denn konsumwütig? Widmer verneint nicht. Fügt aber an: «Man muss aber bedenken, dass sie damit aufgewachsen sind und gar nichts anderes kennen. Wir als Gesellschaft haben uns dahin entwickelt.»

Auch die Werbung lässt uns glauben, dass es ganz easy sei, einen Kredit aufzunehmen. Beispielsweise wirbt Ex-Miss-Schweiz Christa Rigozzi entsprechend für Kredite der Cembra Money Bank.

Die Markenbotschafterin hat damit schon früher für Kritik gesorgt. Und auch Widmer sagt: «Wenn ich die Werbung mit Christa Rigozzi anschaue, so denke ich: Es ist extrem cool, Schulden zu machen. Er verweist auf ein weiteres Beispiel: Beim Kauf von Autos höre man nichts von Preisen. «Nur von Null-Komma irgendetwas Prozent Leasingkosten.» Das klinge natürlich verlockend.

Geld ausgeben, das man gar nicht hat

Fassen wir also zusammen: Der Auszug aus dem Elternhaus kann für viele Junge zur Schulden-Stolperfalle werden. Weil sie schlicht nicht wissen, was alles an Ausgaben auf sie zukommt. «Bei jungen Menschen gehen Steuern, Krankenkassenprämien und andere Kosten nicht einfach vergessen», sagt Widmer. «Sie wissen schlichtweg nicht, dass es diese Ausgaben gibt. Und dann, wenn sie keine Rückstellungen gemacht haben, ist es schon zu spät.»

Auch Phänomene wie «buy now, pay later» – also erst kaufen, dann bezahlen – tragen dazu bei, dass sich bei Jungen offene Rechnungen stapeln und sie diese nicht rechtzeitig bezahlen können. Das Motto: Erst bezahlen, dann konsumieren wäre natürlich hilfreich. Widmer fügt an: «Man muss jedoch ehrlicherweise auch sagen, dass ein grosser Teil diese Verlockungen im Griff hat.»

Eltern müssen mit ihren Kindern über Geld reden

Gemäss Schuldenberater Widmer ist es deswegen umso wichtiger, dass Eltern mit ihren Kindern am Tisch über die Finanzen reden. Und ihnen eine gewisse «Finanzkompetenz» mitgeben, wie er sagt. Er empfiehlt Eltern, dass sie ihren Kindern ab der 1. Klasse Sackgeld geben. Und zwar einen Franken pro Stufe und Woche. Ab der Oberstufe dann einen Jugendlohn.

«Es lohnt sich, immer wieder mit den Kindern zu diskutieren, was die Welt kostet. Also die gemeinsamen Ferien, das neue Kick-Board und die Wohnung. Wenn sie es langsam verstehen, kann man ihnen das Familienbudget erklären.»

Auch könnten Eltern den Kindern eine Art «Vertrauensbonus» geben. Damit sie Verantwortung übernehmen. «Hat es nicht geklappt, können Eltern zusammen herausfinden, wieso.»