Luzerner Kantonalbank startet mit Crowdlending

Crowdlending ist im Gegensatz zum Crowdsupporting stärker reguliert. So akzeptiert die Plattform der Luzerner Kantonalbank, funders.ch, als Kreditsucher nur Firmen, Vereine oder Stiftungen, die im Handelsregister eingetragen sind. Privatkredite seien nicht zulässi, teilte die LUKB mit. Jedes Projekt, das mit einem Kredit finanziert werden soll, müsse ein klares Ziel verfolgen. Die Kreditsumme solle mindestens 20’000 Franken betragen.

Sind diese Kriterien erfüllt, können die Kreditsuchenden eine Beschreibung ihres Unternehmens und den Kreditzweck einreichen sowie unter anderem die Kreditlaufzeit, den Maximalzinssatz und den Minimalbetrag für Kreditgebote festlegen.

Ohne Haftung

Auf der Basis dieser Angaben und verschiedener Geschäftszahlen erstellt ein externes Ratingunternehmen anschliessend ein unabhängiges Rating. Alle diese Angaben werden auf funders.ch publiziert. Die LUKB führt als Betreiberin von funders.ch jedoch keine bankübliche Kreditprüfung durch und übernimmt keine Haftung für die Bonität der Kreditsucher.

Auch für die Geldgeber («Funder») gibt es gewisse Vorgaben. Kredite gewähren dürfen nur uneingeschränkt handlungsfähige natürliche und juristische Personen, welche ihren Wohn- bzw. Geschäftssitz in der Schweiz haben. Potenzielle Geldgeber müssen sich darüber hinaus auf funders.ch registrieren und ihre Identität mittels ID oder Pass verifizieren lassen. Dieser Prozess ist vollständig digital möglich («Online-Identifikation»). Anschliessend können die potenziellen Kreditgeber ihre Kreditgebote inkl. Zinserwartung direkt auf funders.ch abgeben.

Kantonalbank verdient über Vermittlungsgebühren

Für die Einreichung der Kreditgebote besteht eine Zeichnungsfrist. Ist die gesuchte Finanzierungssumme erreicht oder sogar überzeichnet, beginnt das Auktionsverfahren für die Zuteilung der gemachten Kreditzusagen.

Kommt die Finanzierung zustande, fallen für die Kreditsucher («Starter») eine einmalige Vermittlungsgebühr von 0.8 % des Kreditbetrags und für die Kreditgeber («Funder») eine ebenfalls einmalige Vermittlungsgebühr von 0.8 % ihres gesprochenen Kreditbetrags an. Kommt eine Finanzierung nicht zustande, so entstehen weder für Starter noch für Funder Kosten.

Soorser Bier will Events anbieten

Zum Start des Crowdlendings auf funders.ch sind laut LUKB bereits zwei Unternehmen aus dem Kanton Luzern mit Kreditgesuchen online: Der 2017 gegründete E-Bike-Hersteller AureusDrive GmbH mit Sitz in Horw hat bereits die erste Serie seiner Bikes erfolgreich mit einer Crowdsupporting-Kampagne auf funders.ch finanziert und will mit dem angestrebten Crowdlending von 50’000 Franken (Höchst-Zinssatz 6 Prozent, Laufzeit bis 2020) die zweite Produktions-Serie in Auftrag geben.

Die Kleinbrauerei Soorser Bier AG (gegründet 2015, Sitz in Sursee) sucht einen Kredit von 60’000 Franken mit einer Laufzeit bis 2022 und einem Maximal-Zinssatz von 5.5 Prozent. Sie will mit dem Kredit ihren stark nachgefragten Eventbereich professioneller ausgestalten.

Erfahrungen sammeln

Nach dem im Jahr 2016 lancierten Crowdsupporting ist das Crowdlending nun das zweite Angebot der LUKB auf der Plattform funders.ch. Dazu LUKB-CEO Daniel Salzmann: «Wir sind uns bewusst, dass wir als Bank hier Neuland betreten. Uns geht es primär darum, Erfahrungen zu sammeln. Wir schliessen aber nicht aus, dass das Crowdlending langfristig einen Teil des Kreditgeschäftes mit KMU ergänzen könnte. Für diese mögliche Entwicklung wollen wir uns bereits heute fit machen.»